بیمه بدنه بخرم یا شخص ثالث

بسیاری از ما پس‌از تصادف با داشتن بیمه معتبر، نمی‌توانیم تمام خسارت را از شرکت بیمه دریافت کنیم. یکی از دلایل اصلی این موضوع، آشنانبودن با تفاوت‌های پوشش و تعهدات بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. این سردرگمی باعث می‌شود بیمه‌شده‌ها نتوانند از تمامی مزایای بیمه خود استفاده کنند.

اگر شما هم می‌خواهید خیال خود را بابت بیمه راحت کنید و بهترین استفاده را از پوشش‌های بیمه شخص ثالث و بدنه ببرید، پیشنهاد می‌کنیم تا پایان این مقاله همراه ما باشید. در این بخش قصد داریم به بررسی چند تفاوت اصلی بین این 2 بدنه و شخص ثالث بپردازیم تا انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید.

پوشش بیمه شخص ثالث

برای درک بهتر تفاوت میان بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث، لازم است اطلاعاتی درباره هریک داشته باشید. بیمه شخص ثالث شامل 2 نوع پوشش مالی و جانی برای افراد آسیب‌دیده در حوادث رانندگی است. سقف تعهدات بیمه‌گر در این پوشش‌ها براساس مبلغ دیه تعیین می‌شود. جزئیات این پوشش‌ها به شرح ذیل است.

• پوشش خسارت‌های مالی: در این نوع، تمامی خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث براثر حوادث رانندگی وارد می‌شود، براساس سقف تعهدات بیمه‌گر جبران خواهد شد. به‌علاوه، هزینه‌های مربوط به تعمیرات و تصادفات نیز تحت این پوشش قرار می‌گیرد.
• پوشش خسارت‌های جانی: این پوشش شامل جبران خسارت‌های جانی است که به اشخاص ثالث وارد می‌شود. مواردی مانند فوت، نقص عضو، هزینه‌های درمان و ازکارافتادگی (کلی یا جزئی) تحت این بیمه‌نامه قرار دارند. پرداخت دیه، براساس نوع آسیب‌ها مانند شکستگی، صدمات جسمی و نقص عضو، در این نوع بیمه گنجانده شده است.

پوشش بیمه بدنه

آشنایی با پوشش‌های بیمه بدنه به شما کمک می‌کند تفاوت‌های آن با نوع شخص ثالث را بهتر درک کنید. بیمه بدنه شامل 2 نوع پوشش اصلی و اضافی است. تمامی صاحبان وسایل نقلیه زمینی می‌توانند با توجه به نوع کاربری وسیله خود، حق خود را پرداخت کرده و از این حمایت بهره‌مند شوند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

با خرید بیمه بدنه، بیمه‌گزار به‌طور خودکار از پوشش‌های اصلی بهره‌مند می‌شود. این پوشش‌ها شامل موارد زیر هستند.

• پوشش حادثه: این پوشش خسارت‌هایی را که به خودرو براثر حوادث رانندگی وارد می‌شود، جبران می‌کند. اگر بیمه‌گزار در حادثه رانندگی مقصر باشد، برای جبران خسارت‌های واردشده به خودروی خود حق دارد از بیمه بدنه استفاده کند. درضمن، اگر خسارت وارد شده به خودروی شخص ثالث از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر بیشتر باشد، فرد حق دارد از بیمه بدنه خود برای جبران این خسارت استفاده کند. علاوه‌بر این، حوادثی مانند برخورد خودرو با اجسام ثابت یا متحرک، واژگونی، سقوط و برخورد با اجسام خارجی نیز تحت‌پوشش بیمه حادثه قرار دارند.
• پوشش آتش‌سوزی: این پوشش تمامی خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی خودرو، ازجمله خسارت‌های ناشی از برخورد صاعقه را جبران می‌کند. درصورت بروز چنین حوادثی، شرکت بیمه موظف است تا سقف تعهدات خود، هزینه‌ها را پرداخت کند.
• پوشش سرقت: اگر خودروی بیمه‌گزار به‌صورت کامل سرقت شود، بیمه بدنه هزینه آن را جبران خواهد کرد. بااین‌حال، خسارت‌های ناشی از سرقت قطعات خودرو در این حمایت لحاظ نمی‌شوند و برای این منظور باید از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه استفاده کرد.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه  

اساسی‌ترین تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث امکان استفاده از حمایت‌های اضافی در نوع بیمه بدنه است. در نوع شخص ثالث فقط می‌توان سقف تعهدات مالی را افزایش داد و در دیگری با پرداخت حق بیمه بیش‌تر می‌توان انواع خطرات اضافی را تحت‌پوشش قرار داد.

این پوشش‌ها به شما کمک می‌کنند تا در هنگام وقوع حوادث، نگرانی کم‌تری بابت جبران هزینه‌ها داشته باشید.

• پوشش سرقت قطعات خودرو: در این پوشش، قطعاتی که درحالت توقف خودرو به سرقت می‌روند، مانند آینه‌ها یا لاستیک‌ها، تحت‌پوشش قرار می‌گیرند.
• پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودروی شما به‌دلیل حادثه به تعمیرگاه منتقل شود و برای مدتی غیرقابل استفاده باشد، این پوشش، هزینه‌های رفت‌وآمد شما را به‌صورت روزانه (تا سقف ۳۰ روز) جبران می‌کند.
• پوشش شکست شیشه: درصورتی‌که شیشه خودرو بر اثر عواملی مانند تغییر دما یا فشار هوا ترک بخورد یا بشکند، هزینه‌های ناشی از آن توسط بیمه پرداخت می‌شود.
• پوشش نوسانات قیمت: به‌دلیل نوسانات قیمت خودرو، ممکن است ارزش وسیله نقلیه شما تغییر کند. با تهیه این پوشش، خسارت واردشده براساس قیمت روز خودرو جبران خواهد شد.
• پوشش بلایای طبیعی: این پوشش خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتش‌فشان را جبران می‌کند و نگرانی‌های مربوط به این حوادث را کاهش می‌دهد.
• پوشش اسیدپاشی و مواد شیمیایی: درصورتی‎که بدنه خودرو بر اثر اسیدپاشی، ریختن مواد شیمیایی یا رنگ آسیب ببیند، هزینه‌های تعمیر و جبران خسارت تحت این پوشش قرار می‌گیرد.
• پوشش ترانزیت: این حمایت برای وسایل نقلیه‌ای که در خارج از کشور دچار خسارت می‌شوند طراحی شده است و خطرات مربوط به سفرهای بین‌المللی را پوشش می‌دهد.
• پوشش کشیدن میخ یا خط‌وخش: اگر بدنه خودرو براثر کشیدن میخ یا اشیای تیز دچار خط‌وخش شود، خسارت‌های ناشی از این حادثه جبران خواهد شد.
• پوشش حذف فرانشیز: با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید فرانشیز بیمه بدنه را حذف کنید. به این معنا که در هنگام دریافت خسارت، مبلغ اضافی تحت عنوان فرانشیز از شما کسر نخواهد شد.

تفاوت در نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه

علاوه بر تفاوت‌های پوششی میان بیمه شخص ثالث و بدنه، نحوه محاسبه قیمت پرداختی این 2 نیز با یکدیگر متفاوت است. قیمت بیمه شخص ثالث به‌طور مستقیم به نرخ دیه هر سال بستگی دارد.

درمقابل، نرخ بیمه بدنه بیشتر تحت‌تأثیر نوع مدل خودرو، وضعیت فنی و ایمنی آن قرار دارد. البته برای تعیین قیمت بیمه شخص ثالث، عواملی مانند مدل خودرو و تعداد سیلندرها نیز نقش دارند. 

به‌طور کلی، نرخ دیه عامل اصلی در تعیین قیمت نوع شخص ثالث است؛ درحالی‌که در محاسبه قیمت بیمه بدنه، ارزش روز خودرو در زمان درخواست بیمه نقش برجسته‌ای دارد.

تفاوت شرایط صدور بیمه شخص ثالث و بدنه

شرایط صدور بیمه‌نامه شخص ثالث و بدنه متفاوت است. بیمه بدنه اختیاری بوده و نیاز به بازدید خودرو دارد تا ایمنی و سلامت آن بررسی شود. ناگفته نماند که در اغلب موارد خودروهای قدیمی تحت پوشش قرار نمی‌گیرند؛ مثلاً خودروهای بالای 10 سال شامل شرایط خاصی هستند و ماشین‌های بالای 20 سال نیاز به مجوز دارند.

درمقابل، بیمه شخص ثالث اجباری است و برای تمام خودروها، بدون توجه به سال ساخت، صادر می‌شود. بیمه شخص ثالث و بدنه 2 نوع پوشش برای حفاظت از خودرو هستند که تفاوت‌های اساسی با یکدیگر دارند. نوع شخص ثالث اجباری است و خسارت‌های جانی و مالی واردشده به دیگران را پوشش می‌دهد.

درمقابل، نوع بدنه اختیاری است و خسارت‌های واردشده به خودروی بیمه‌گذار را جبران می‌کند. مهم‌ترین تفاوت این 2 در الزامی بودن نوع شخص ثالث و اختیاری بودن بیمه بدنه است.

عوامل تعیین‌کننده قیمت و شرایط صدور این 2 بیمه متفاوت است. به‌طور کلی، خرید بهترین بیمه شخص ثالث برای رعایت قانون ضروری است؛ اما بیمه بدنه برای حفاظت بیشتر از خودرو توصیه می‌شود.