طرح تازه بانک مرکزی از پولشویی جلوگیری خواهد کرد؟

به گزارش نواندیش، عبدالناصر همتی رئیس کل بانک مرکزی با به اشتراک گذاشتن تصویرنوشته‌ای در حساب کاربری شخصی خود، صفحه اینستاگرامش را به ‌روزرسانی کرد.

در متن این یادداشت آمده است: با هدف تداوم حمایت و پشتیبانی نظام بانکی از فعالان اقتصادی و توسعه کسب‌وکار و فعالیت‌های شفاف در کشور یکی از اقدامات بر زمین مانده و بسیار مهم بانک مرکزی، برای جلوگیری از پولشویی و سفته‌بازی، اعمال نظارت مؤثر و مبتنی بر اصول بانکداری مدرن، بر حجم، دلیل و ذی‌نفعان تراکنش‌های پولی در شبکه بانکی است. پس از اعمال موفق کنترل‌های لازم در تراکنش از طریق پوز‌های بانکی، محدودیت پشت‌نویسی چک‌های تضمینی، تأمین سقف برای تراکنش‌های غیرحضوری بین بانکی (ساتنا) و درون بانکی، دیروز و در ادامه اقدامات اصلاحی برای مبارزه با پولشویی، تصمیم بانک مرکزی، مبنی بر ضرورت ارائه اسناد مثبته برای انتقال وجوه بیش از یک میلیارد تومان در درون بانکی و بین بانکی (ساتنا) را به کلیه بانک‌ها ابلاغ کردم. این اقدامات، جهت ساماندهی نقل و انتقالات پولی و نظارت کامل بر چرخه ریال ادامه خواهد یافت».

 

در هیچ کشوری مقام ناظر بانکی اجازه نمی‌دهد که نقل و انتقال بانکی، بدون مستندات و اطلاع بانک از مبدأ و مقصد و دلیل انتقال وجوه و ذی‌نفعان، انجام گیرد.قدم بعدی بانک مرکزی، جداسازی حساب‌های شخصی و تجاری است. با تشدید نظارت، درجه توفیق سیاست پولی هم بهبود خواهد یافت.

پولشویی چیست؟

واژه پولشويی برای توصيف فرآيندی مورد استفاده قرار می گيرد که در آن پول غيرقانونی يا کثيفی که حاصل فعاليت های مجرمانه مانند قاچاق مواد مخدر، قاچاق اسلحه و کالا، قاچاق انسان، رشوه، اخاذی، کلاهبرداری است، در چرخه ای از فعاليت ها و معاملات مالی و‌ با گذر از مراحلی، شسته شده و به عنوان پولی قانونی، موجه و مشروع جلوه داده می شود.

اشکال پولشویی از طریق سیستم بانکی:

• سپردهگذاری مبالغ قابلتوجه وانتقال سپرده ها.

•گشایش حسابهای اشتراکی با اعضای خانواده یا دوستان.

•به کارگیری چک‌های مسافرتی.

•به کارگیری حوالههای تلفنی و غیره.

•به کارگیری حسابهای جمعی.

•به کارگیری بانک‌های زیر نفوذ شخص پولشوی.

•به کارگیری حسابهای کارگذاری قابل پرداخت.

•استفاده از بانک کارگزار و حساب کارگزاری.

•به کارگیری حسابهای الکترونیکی و بانکداری اینترنتی.

•به کارگیـری وثیقـه بانکـی و اخـذ وام. در این روش، وجـوه غیرقانونی به کشـور دیگـری ارسـال و سـپس آن را وثیقـه و تضمیـن بانکی بـرای اخذ وام قـرار داده و وام اخـذ شـده را بـه کشـور وقـوع جـرم منتقـل میکنند. در روش مذکـور ضمـن اینکـه پـول غیرقانونـی تطهیـر میشـود، امـکان برخـورداری از معافیتهـای مالیاتـی نیـز فراهم میشـود.

•استفاده از مؤسسات مالی و بانکی برون مرزی.

وظیفه بانکها و مؤسسات مالی برای مقابله با پولشویی

مهمتریـن اصـول که تمامـی بانک‌ها و مؤسسـات مالـی، بهمنظـور مبارزه بـا پولشـویی، ملـزم بـه رعایـت آنهـا هسـتند، عبارتنـد از: شناسـایی مشـتری، طبقهبنـدی مشـتریان بر مبنای ریسـک و اعمـال ضوابط دقیق بـرای شناسـایی مشـتریان پرخطـر، سیسـتم نظـارت بر گـردش عملیات مشـتری و تشـخیص موارد مشـکوک، شناسایی موارد مشـکوک و گزارش آن بـه مراجـع ذیصالح

جمهوری اسلامی ایران نیز از جمله کشورهایی است که با تصویب قانون مبارزه با پولشویی و آیین نامه اجرایی آن، در صدد مقابله با این پدیده مذموم برآمده است. در این راستا، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان مرجع نظارت بر بانک ها، موسسات اعتباری و دیگر نهادهای فعال در بازار پولی کشور وظیفه دارد تا علاوه بر فراهم ساختن زیر ساخت های لازم برای پیشگیری از پولشویی در بازار پولی کشور و مقابله با آن، بر حسن اجرای قوانین و مقررات ذیربط در این بازار نظارت نماید.